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　　摘要：在近几年，我国国民经济和科学技术都得到飞速发展，逐渐出现无现金支付模式，与纸币相比较来说，无现金支付的灵活性和流动性更强，这对传统金融发展模式带来了更大的挑战。本文主要是对无现金支付对宏观经济货币政策产生的影响进行详细的分析和研究。

　　关键词：无现金支付;宏观经济;货币政策;影响

　　无现金支付模式也被称为电子支付，所使用的电子货币是一种新型的货币形式，目前在我国的无现金支付当中银行卡支付和网上支付是两大主要形式，例如POS机支付、ATM机转账、网上转账、电子汇兑、支付宝支付、QQ支付、微信支付等支付形式日渐被人们所接收。电子货币的出现，不仅仅在一定程度上改变了人们传统的支付方式和生活习惯，同时还会给原先的金融理论带来一定冲击，其中对货币供给产生了显著影响。

　　推荐期刊：《宏观经济管理》(月刊)1993年创刊，是由国家发展计划委员会主办的专业性学术经济期刊。宣传党和国家有关经济工作的重大方针、政策和国家计委工作部署，报道各地区、各部门经济工作经验，研究分析宏观经济中的热点问题。

　　一、无现金支付概述

　　(一)无现金支付的含义

　　无现金支付指的是在零售支付机制过程中，通过销售终端相应的电子设备以及公开网络上执行的预算支付和支付储值机制。随着社会发展，无现金支付社会将会是社会发展的必然，但现金支付社会并不是指得以后社会不再有现金，而是无现金支付的这种电子支付将成为经济关系发生的支付主流，社会现金流使用极低，人们之间可以实现无障碍的无现金支付。无现金支付是社会发展需求符合人们生活需要，是货币形态演变的必然趋势。

　　(二)我国无现金支付的发展

　　我国无现金支付的发展起步比较晚，1985年中国银行珠海分行首次发行信用卡“中银卡”，但在近几年得到迅猛发展，据统计，目前我国累计发行的银行卡已经达到35亿多张，其中累计发行借记卡32亿余张，累计发行信用卡3亿余张。全国约有 500万银行卡跨行支付系统联网商户，联网POS机700多万台， ATM机约42万台。无现金支付有效传承了传统货币的特点，同时还能够在自由兑换货币的基础上支付功能更加便利。

　　(三)无现金支付是经济形态发展的必然趋势

　　无现金支付更容易被人们所接受是因为无现金支付的便利性。首先，无论是做生意还是外出旅行，无需携带大量现金增加资金与人身安全，因为无现金支付的发展让我们完全可以做到“一机在手，天下我有”的豪迈;其次，无现金支付省去了找零，使得经济流通中更加快捷，极大地节省了支付过程所消耗的时间;再次，无现金支付使我们有帐可查，避免了一年到头挣了不少却无存款还不知道消费在哪里的尴尬。通过各种电子支付平台及记录可以清晰汇总各种经济往来。

　　无现金支付日益盛行，也逐渐被人们所接受。电商在实行无现金支付的同时，各个实体店也在向这个方向发展，甚至路边摊、菜市场、小商小贩都提供着二维码供消费者使用，实行着无现金支付。现在基本上出门只带一只手机就可以完成衣食住行的各种消费与支付。

　　二、无现金支付对货币供给影响的理论研究

　　在中央银行货币制度当中，货币供应量作为一种派生货币，指的是中央银行先将基础货币创造出来，然后利用银行体系货币乘数作用，最终完成银行体系中的货币供给。为了加强对基础货币的有效控制，央行必须控制好流通先进以及存款准备金。原先中央银行控制和调节货币供应量的方法主要有两种，一是降低或提高法定准备金率，二是在公开市场上进行证券买卖。但在无现金支付环境中，政府和央行应规范现金使用，尤其是适时加强对大额现金使用的监管，为非现金支付发展创造良好环境，加快研发法定数字货币，减少实物现金使用中央银行在调节货币供应量的时候是否可以运用电子货币，这就需要从通货和存款准备金两个方面入手。

　　(一)无现金支付对通货的影响

　　无现金支付的使用一般不受金额、对象和区域的影响，资金流和信息流通过网路流通速度很快，基本不受时间限制。由于互联网的发展使得无现金支付突破了时间和空间的限制，使交易双方可以跨越时空进行自由贸易，无现金支付方便了使用者，所以快速发展的无现金支付，已经在很大程度上直接取代了市场中流通的现金，流通的现金数量越来越少。据统计，我国从1990年以来，现金比率下降了20%左右，而电子货币的使用率则呈数百倍增长。这就能够直接表明在市场中，现金逐渐被电子货币所取代，这是导致现金使用量减少的主要原因，正是由于这种明显的替代作用，无现金支付必然会在很大程度上对央行货币供应量产生直接影响，进而影响着相关政策的执行效果。

　　(二)无现金支付对存款准备金的影响

　　存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，通常情况下即使中央银行只是对存款准备金率进行小幅度调整，也都会严重影响着货币供给，但是在无现金支付方式出现后，电子货币就会取代部分法定存款准备金，如果央行没有提取电子货币的准备金，这也就代表着央行在通过对准备金率进行调整而调节货币供应量的效果有所弱化。另外商业银行当中的电子货币以及相关的衍生品，也都不用缴纳准备金，这对其机会成本的降低具有直接作用。

　　三、无现金支付日渐盛行

　　随着无现金支付形式的盛行，各种支付终端机及支付APP日渐丰富，各个商家迅速将实体经济与互联网结合形成各种电商，通过各种互联网交易平台推进经济发展，例如人们经常使用的淘宝、京东、美团、百度外卖、饿了么等各种APP交易平台的形成让人们的生活日益方便。之所以能够给人们带来如此多的方便均来自无现金支付的基础支撑。

　　2016年可以说是无现金支付中的电子支付元年，在这一年中“三类账户确立、二维码合规、手机pay支付的短暂兴衰、传统金融布局与新兴支付”等等都在显示着移动支付的迅猛发展。

　　随着2017年11月12日零时到来，阿里巴巴集团通过有效的数据统计可知：11月11日全天的销售额再创新高，2017天猫双 11全球狂欢节当天，双十一当天总交易额(GMV)达到1682多亿元人民币，移动端成交占比90%成为阿里巴巴的营销的主力，共产生8.12亿物流订单，覆盖全球的220多个国家和一些经济发达的地区。17年1682亿元的交易额，与去年相比，实现大幅度增长，同比增长39%。这相比2009年双11只有5200万元的交易额，增长了超过3000倍，这是一个多么疯狂的购物街。然而，无独有偶，截至11月11日24点，“京东11.11全球好物节”下单金额突破1271亿元，同比增长超过50%，累计售出商品7.35亿件。在天猫与京东收入的背后，无不体现出无现金支付的强大生命力，正式由于无现金方式的出现与应用，改变以往的支付方式，促成了今天的购物狂欢节。

　　总的来说，无现金支付对宏观经济货币政策形成的影响主要体现在以下几个方面：一是针对无现金支付实际情况制定相应的存款准备金制度;二是无现金支付方式由于具有先进支付无法替代的作用，因此在全国范围内应该积极构建权威性的支付结算平台，提高货币政策权威;三是随着央行监管复杂程度的进一步提高，还需要加强对其他机构之间的写作，构建风险预警机制;四是加强监督和管理无现金支付，构建出规范化的法律环境。

　　参考文献：

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　　[2]戴建兵,刘宏海,吴书新.互联网时代电子货币对货币供给影响探析——基于第三方支付视角[J].长治学院学报,2016.

　　[3]全颖,杨大光.互联网金融发展、支付货币电子化及对货币供给的影响[J].中国流通经济,2016